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1600万消费者被坑!这家银行吃“史上最大罚单”,被罚260亿,曾是“股神”巴菲特的最爱...

每日经济新闻 2022-12-25 08:05:50

每经编辑 孙志成 盖源源    

12月21日,美国消费者金融保护局(CFPB)责令富国银行支付约37亿美元款项(折合人民币260亿元),其中17亿美元为民事罚款,20亿美元为向受影响消费者的赔偿金。金融保护局认为,富国银行的违规行为共导致了多达1600多万消费者利益受损,数千消费者失去了汽车和房屋。

据央视财经,当地时间12月20日,美国富国银行同意支付总计37亿美元(约合人民币260多亿元),以了结监管机构对其侵害消费者权益的指控。但消息人士表示,这一和解协议并不代表富国银行已彻底解决其存在多年的违法违规问题。

美国消费者金融保护局当天发表声明称,已下令富国银行支付17亿美元民事罚款,另外向消费者赔偿共计20亿美元

“17亿美元”这一金额是美国消费者金融保护局迄今为止对一家银行开出的史上最大罚单

美国消费者金融保护局认为,富国银行的违规行为共导致了1600多万消费者利益受损

监管机构指出,富国银行多年来管理不善,其“违规行为”包括向汽车贷款客户非法收取费用和利息、违规取消房屋赎回权以及对储蓄账户等额外收取透支费等。

值得注意的是,自2016年以来,富国银行已多次因违反《消费者保护法》而受到监管机构的处罚。《华尔街日报》报道称,美国消费者金融保护局相关人士表示,富国银行是一家累犯企业,最新达成的这一和解协议并不意味着这家银行已经解决了长期存在的种种问题。也就是说,富国银行未来还可能面对更多处罚。

曾是“股神”巴菲特最爱

富国银行1852年成立于美国纽约,总部位于旧金山,以零售银行业务为主,批发银行业务、投资银行以及个人金融业务为辅,一度成为全球市值最大的银行。

值得注意的是,富国银行曾是股神巴菲特的最爱。

据时代财经,早在1989年,巴菲特就开始投资富国银行。彼时,股市中银行、工业以及房地产行业暴跌,富国银行也没能在混乱的市场中独善其身。1990年6月至10月,富国银行股价缩水了31.61%,但其竞争对手美国银行(BAC.N)在同一时期表现更糟,其股价缩水了55%。

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在1990年巴菲特致股东的信中,巴菲特阐述了自己购买富国银行的背景,他说我们是在1990年银行股一片混乱之际买进富国银行的股份。当时美国西海岸的房地产市场陷入供过于求的困境,美国银行业股价大幅下跌。因为市场的极度担心和恐惧,富国银行1989年的股价重挫50%。

对此,巴菲特表示,股价下跌使我们可以开心的用更低的价格捡到更多的股份。随后巴菲特越跌越买,一路增持富国银行。1990年10月,伯克希尔直接成为富国银行第一大股东,持有10%股份。从1990到2000年,这十年期间,巴菲特就在富国银行上赚到了10倍利润。

在同一年的年度演讲中,巴菲特称:“对于富国银行,我们认为我们获得了最好的企业管理者。”

图片来源:视觉中国

巴菲特一度是该行最大的股东,持股市值曾高达320亿美元。富国银行也曾是伯克希尔·哈撒韦投资组合中规模最大的股票投资。

2008年,几乎市场上所有的银行都遭受了金融风暴,巴菲特则在2010年再次增加了对富国银行的持股。富国银行当时也再次以出色表现证明了管理层的能力,不仅以远低于竞争对手的损失完美度过了金融风暴,还在随后的2014年成为全球市值最大的银行。

据证券时报,然而到了2016年,富国银行陷入虚假账户欺诈客户的丑闻后,巴菲特自2017年便开启了富国银行的减持之路。

巴菲特曾公开批评富国银行管理层在知晓员工虚设账户的情况下未予以阻止,导致丑闻发生;以及富国银行给员工的自主权过高,以“交叉销售”多重产品以达到销售目标。

在2020年2月的一次采访中巴菲特曾表示,富国银行有一个“愚蠢的”激励系统,而且在纠正问题上行动迟缓。

今年一季度,伯克希尔彻底清空了对富国银行剩余的持股,结束了对其长达33年的超长期投资,把剩下的一点头寸换到了花旗。

在巴菲特清仓后,今年第二季度,富国银行净利润录得31.19亿美元,同比下降48%,几近腰斩;富国银行的股价在今年二季度以来也跌超了10%。 

三季度,富国银行实现营收195.1亿美元,同比增长4%,净利润大幅减少31%至35.3亿美元。

编辑|孙志成 盖源源

校对|刘思琦

每日经济新闻综合自央视财经、证券时报、时代财经等

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